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最新消息| 劉曉春:存量房貸利率不應一刀切 | 2023-04-17 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://www.tmtpost.com/6422967.html" 圖片來源@視覺中國鈦媒體注：本文來源于微信公眾號財經五月花（ID：Caijing-MayFlower），作者|劉曉春，鈦媒體經授權發布。最近，市場上出現了比較多的提前歸還按揭貸款現象。要求提前還款的客戶數量增多，甚至還遇到了還款難現象。伴隨這一現象的是激烈的討論或爭論。爭論的焦點是存量房貸利率是否該降，也有人認為提前還貸說明居民消費意愿不強甚至下降。之所以會出現提前還貸，實則是市場資金價格變化，市場各利益相關方圍繞資金價格變化進行的利益算計。這是市場的正常現象，需要分析原因，但不必過度解釋，扭曲真相。解決這樣的利益問題，應該遵循市場原則和法治原則，由各相關方通過市場博弈以求得各自利益的平衡。也就是說，要發揮市場自身調節的作用，盡可能不用行政手段進行干預，達到優化資源配置的目的。借款人與銀行的錯位感受對于借款人而言，目前最直接的對比是當下新按揭貸款申請人所享受的利率低于自己過去所借按揭貸款的利率。然后是其他可能的融資渠道的成本，比如個人經營性貸款、消費貸款、小微企業貸款等利率，目前同樣低于原有的按揭貸款利率。過去按揭貸款申請難，具有稀缺性，借款人愿意承受高于其他貸款利率的按揭貸款利率。而現在，獲得按揭貸款不僅容易，并且利率還低，則原有貸款利率從心理感受則顯得更高。借款人第二個考慮是未來房價趨勢。如果未來房價上漲，并且能覆蓋按揭貸款成本，那對其而言是有利的。但如果不能覆蓋按揭貸款成本，甚至房價沒有上漲的空間或者進一步下跌，那么高成本的按揭貸款顯然不是一個好的選擇，提前歸還成為比較好的選擇。更其甚者，干脆將房產賣掉。借款人第三方面的考慮是其他資產配置的收益。當其他資產配置，比如銀行理財、基金、債券、股票等投資收益高于按揭貸款利率，借款人則更愿意將資產配置于這些資產而貸款買房。去年以來，這些資產的收益大為降低，有些甚至虧損，許多借款人有意將這些資產撤回，在沒有好的投資方向的情況下，則希望提前歸還按揭貸款。借款人以上這些計算都是合理的，無可厚非。不過，這些計算都是基于當前市場情況的計算，并沒有考慮未來市場變化和借款人自己的未來需求。如果借款人把相當部分甚至所有其他資產配置的資金撤回都用于提前歸還按揭貸款，相當于將自己資產的流動性都進行了鎖定。當市場各類資產收益上漲，也意味著市場資金需大于供，那時按揭貸款的申請可能不會像當下這么容易，同時利率也不會像當下這么低。當然，不同人的未 關鍵字標籤：新莊汽車借款免留車 |
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